Рынок драгоценных металлов вызывает всё более активный интерес. В нынешних экономических условиях драгоценные металлы и вклады в них позволяют не только сохранить средства, но ещё и принести дивиденды. Золото всегда было наиболее востребованным и ценным из них, во всех странах являясь эквивалентом денежной единицы.
Мировая цена на золото устанавливается ежедневно на Лондонской бирже (так называемый золотой фиксинг). Торги ведутся по чистому золоту 999,9 пробы. Это значение становится ориентиром для операций, проводимых всеми биржами мира. По результатам лондонских торгов Центральный Банк России устанавливает, сколько стоит грамм золота в нашей стране.
Сплавы
При изготовлении ювелирных украшений не используется золото в чистом виде, так как изделия из него отличаются мягкостью, пластичностью, механически непрочны, легко подвергаются повреждениям. Для придания ювелирным украшениям необходимых качеств создают сплавы — в необходимых соотношениях добавляют другие металлы, которые называют легирующими, или лигатурой.
В качестве лигатуры используются драгоценные и недрагоценные металлы. Могут добавляться платина, палладий, серебро, медь, никель, цинк и кадмий. Так, 1 грамм золота 585 пробы содержит 58,5% золота, а 41,5% приходится на лигатуру. В её состав входят в серебро, медь, никель и цинк. Соотношение бывает разным. Каждый из этих металлов, в зависимости от количества, придаёт определённые качества сплаву, изменяя мягкость, ковкость, характеристики литья, цвет и температуру плавления. Во всех случаях полученный сплав считается драгоценным, количество их видов очень велико. По мере развития и совершенствования технологии ювелирами появляются новые разновидности сплавов.
Золото используется и в промышленности. Наибольшее распространение оно получило в радиоэлектронике при создании микросхем, благодаря хорошей проводимости и высоким антикоррозийным свойствам. Здесь применяется золото, не прошедшее очистку от примесей. Его запрещено законодательством использовать для изготовления ювелирных изделий. Это техническое золото, применяемое только в производстве. В зависимости от сферы использования его проба может быть от 330 до 999, поэтому и цена за 1 грамм может быть большой.
Прогноз
Краткосрочный и долгосрочный прогноз на золотой курс сильно разнится. Ниже вы найдете данные от аналитиков investing.com и мое мнение.
На ближайшее время
На ближайшие годы
Скажу честно, прогнозов масса – один другого краше. Аналитики иногда пророчат прямо противоположные вещи. Одни заявляют, что золото скоро пробьет потолок 1400—1500 (в долларах за унцию), другие указывают на череду падений курса, якобы подтверждающих скорое сдутие «золотого пузыря» и уход ниже 1000.
Словом, делать долгосрочные прогнозы – неблагодарная работа. Золото ведет себя не так, как в прошлое десятилетие. Поэтому вместо прогнозов лучше пристальнее следить за важными новостями и динамикой курса. Только по развитию ситуации можно будет понять, продолжится ли дальнейший активный рост или наметятся какие-либо корректирующие движения со сменой тренда.
Виды проб
Пробой золота называется его содержание в слитках и ювелирных изделиях. То есть, это количество жёлтого металла в сплавах с другими металлами.
Существуют такие виды проб:
- метрическая;
- каратная;
- золотниковая;
- лотовая.
В настоящее время самой распространённой является метрическая система проб, каратной пользуются в США и Канаде, а лотовая и золотниковая системы устарели.
В России для золота используется метрическая система проб с 1927 года. В этом случае пробой называется количество грамм золота в одном килограмме сплава.
Установлены следующие пробы золота:
- 375 – низкопробное золото. Минимальная допустимая проба для изготовления ювелирных изделий. Такой сплав золота является самым твёрдым и прочным, за что его любят ювелиры.
- 500 – применяется в качестве стандарта пробирного надзора ювелирных изделий. Обладает плохими литейными свойствами, поэтому не используется для изготовления украшений.
- 583 — стандарт, когда-то распространённый в СССР. В наше время не используется, но его можно встретить в магазинах, продающих запасы «советских времён».
- 585 – самый распространённый и доступный сплав. Его лигатура по содержанию такая же, как и в составе золота 583 пробы. Характеристики идеальны для изготовления ювелирных изделий, которые получаются крепкими и устойчивыми к износу. При этом блеск у этого золота такой же, как у высокопробного. Поэтому при покупке украшений стоит узнать, сколько стоит золото 585 пробы.
- 750 – используется при изготовлении ювелирных изделий класса «люкс». Они ценятся за высокое содержание золота, но их недостатком является мягкость и подверженность износу.
- 958 – практически не используется, оно также очень мягкое, имеет низкую устойчивость к механическим воздействиям.
- 999 – чистое золото. Стоимость 1 грамма золота — 999 и есть цена за 1 грамм золота на мировом рынке. Мягкость его настолько велика, что оно подвержено не только деформированию, но и образованию сколов. Из такого золота делают слитки, которые используют как инструмент инвестирования.
Виды вложений в золото
Я опишу основные виды вложений в этот популярный металл очень кратко.
ОМС
Обезличенный металлический счет открывается в банке. Фактически золота на руки вы не получаете. Выглядит он как обычный счет, только на нем не рубли, а граммы золота. Из минусов – двойной расчет: цена тройской унции в долларах США пересчитывается в рубли за грамм, соответственно, прогнозировать динамику курса сложнее.
Из плюсов – высокая ликвидность инвестиционного инструмента. Вы можете открыть и закрыть ОМС в течение нескольких минут, в том числе онлайн в некоторых банках.
Слитки
Желающие иметь дело с полноценным желтым металлом могут выбрать покупку золотых слитков. Хотя, по моему мнению, это скорее способ сохранить деньги, а не преумножить капитал.
Лидер по операциям со слитками, разумеется, Сбербанк. Его слитки купит любой другой банк, в то время как те, что были реализованы иным коммерческим банком, придется на продажу нести в тот же банк.
Если ваш выбор пал на Сбербанк, информацию о курсе золота можно найти на его официальном сайте.
Мнение эксперта
Людмила Пестерева
Наш самый опытный инвестор в золото
Задать вопрос
Приобретая слитки, помимо курса золота придется отслеживать разницу между ценой покупки и продажи слитка, которая представляет собой банковскую комиссию. Поэтому желательно до покупки изучить все предложения и выбрать среди них наилучшее для себя.
Инвестиционные монеты
Как и слитки, к полноценным инвестициям их отнести сложно, несмотря на название. Они меньше по размеру, их проще хранить. К тому же с ними работают не только банки, но и другие организации, получившие соответствующее разрешение. Поэтому конкуренция здесь выше, а вероятность найти выгодное предложение больше. Так что не брезгуйте крайне подробным изучением всех имеющихся предложений.
Также, как в истории со слитками, курс покупки и продажи разнится – каждый продавец хочет получить выгоду. Поэтому отслеживать придется и эту разницу, чтобы остаться в плюсе.
ПИФ
Российские золотые ПИФы – своего рода потребительские кооперативы. Они тоже собирают деньги пайщиков, только закупают на них золотые ETF. Несомненный плюс – вкладчик сам определяет размер доли, которую готов внести.
Минусы – небольшой доход (как правило, деньги просто перекладываются в самые консервативные западные ETF), да еще сохранились комиссии за доли, которые доходят до 5%.
Обезличенное золото на ММВБ
Самостоятельно приобрести на бирже обезличенное золото не получится, но через биржевого брокера это можно сделать без труда. Порог входа высоковат (30 000 рублей) по сравнению с другими видами вложений, зато отсутствуют комиссии.
Плюсом выступает и высокая ликвидность – такое золото, подобно ОМС, не портится, не ломается и продается мгновенно.
ETF (российские и зарубежные)
ETF – это тип золотых фондов, которые, в отличие от ПИФов, занимаются покупкой физического золота. Их доходность много выше, поскольку они торгуются на фондовой бирже и имеют минимальные комиссии за управление. Часто ниже 0.5% в год.
Российский – это FinEx, предлагающий 11 наименований инструментов, обращается на Московской бирже. Зарубежных намного больше, самый известный среди них – SPDR Gold Trust (GLD).
Акции золотодобывающих компаний
Весьма неплохой способ вложения. Однако нужно очень тщательно подходить к выбору самой компании. Не поленитесь изучить ее отчетность за несколько последних периодов, а также текущее состояние дел, которое можно проследить по новостям.
Вкладываться лучше в гигантов отрасли, давно и положительно зарекомендовавших себя на рынке (например, в российскую ). Так можно заработать и на курсе акций, и на выплачиваемых компанией дивидендах.
Из чего складывается цена
Цена на благородный металл определяется такими факторами:
- Совокупный объём поставок золота в мире.
- Курс основной мировой валюты – доллара.
- Общее состояние мировой экономики.
- Политические кризисы.
- Стихийные бедствия.
- Активность инвесторов, банков и отдельных игроков.
Под влиянием этих факторов и на основании цены, установленной Лондонской биржей, устанавливается цена за грамм чистого золота. Она определяет, какова будет стоимость разных проб, а также грамма технического золота.
Какой способ выгоднее
Мнение эксперта
Людмила Пестерева
Наш самый опытный инвестор в золото
Задать вопрос
Мое мнение – выгоднее ETF пока что инструментов нет. Здесь сочетаются все оптимальные черты: низкий порог входа, возможность диверсификации, высокая ликвидность и приличная доходность. Кроме того, купить их можно практически на любой площадке. Подходит даже тем, кто только собирается начать инвестировать в золото.
Основное, что здесь нужно, это внимательно следить за курсом драгметалла. И важные новости, конечно, не пропускать.
Какие цены на золото в России за грамм
В России цена за 1 грамм золота 18 января 2022 года составила 2433.29 рублей.
Ювелирный магазин
1 грамм золота в ювелирных изделиях стоит дороже. На то, сколько стоит грамм золота 585 пробы в ювелирном магазине, влияет художественная, антикварная ценность украшения, работа мастера. Вместе с клеймом пробы в ювелирных изделиях на их стоимость оказывает влияние популярность бренда.
Банк
В Сбербанке цена 1 гр золота 585 пробы сегодня 2281 руб. – покупка, 2557 руб. – продажа. Цены представлены на официальном сайте и меняются в режиме онлайн. Можно наблюдать за колебаниями более длительного срока, выбрав соответствующий период. Физическое лицо может приобрести этот драгоценный металл только в коммерческих банках. Чем выше вес слитка, тем дешевле получится стоимость удельного грамма.
Ломбард
Ломбарды принимают драгоценный металл в виде ювелирных изделий и лома. Рассчитывается цена грамма золота в ломбардах простым умножением величины курса на пробу, которую имеет сплав: 2281 (цена золота за один грамм) х 0.585 (проба в виде коэффициента) = 1334.385 рублей за грамм. Ломом считаются драгоценности, потерявшие внешний вид: с изъянами, потемневшие, окислившиеся и т. д., соответственно их цена намного ниже. Средняя цена 1300–2500 в зависимости от залоговой организации и состояния изделия. За 6 грамм золота, сданного в ломбард на сегодняшний день вы получите примерно 8700 руб. на руки, и за день с вас будут удерживать порядка 40–60 р., в случае, если решите золото выкупить.
Как формируется цена, почему она меняется и отличается в разных банках
Если цена, установленная Центробанком, в основе своей перекликается с мировым курсом золота, то в коммерческих банках мы видим иную картину. Посмотрим, почему так происходит.
Что влияет на цену золота
Цена золота складывается из нескольких факторов:
- новостные движения и спекуляции на них;
- состояние экономик ведущих стран мира;
- курс лондонской биржи металлов;
- курс Центробанка РФ;
- курс рубля к доллару.
Но это еще не все. Как известно, ЦБ РФ с физическими лицами не работает, поэтому частным инвесторам приходится обращаться за золотом в банки коммерческие. И тут им есть где разгуляться.
Мнение эксперта
Людмила Пестерева
Наш самый опытный инвестор в золото
Задать вопрос
Каждый банк устанавливает свой курс в соответствии с внутрибанковской политикой. Ориентируются на то, чтобы и прибыль получить, и клиентов не растерять. Поэтому цены на драгметалл у банков отличаются.
Однако сильно завышать или занижать стоимость банки тоже не могут – здесь и конкурентная борьба, и регулятор настороже. Так что цены, конечно, разные, но отличаются несущественно.
В этом месте обязательно предупрежу инвесторов – я говорю «несущественно» для обывателей, не заинтересованных в инвестировании. Для нас же с вами каждая копейка на счету. Поэтому сравнивайте, сравнивайте и еще раз сравнивайте. Ищите выгоду, коль скоро рыночная экономика нам это позволяет.
Динамика цен
Колебания цен на золото наглядно иллюстрируют изменение экономической ситуации, которые необходимо учитывать, приняв решение вкладывать деньги в этот драгоценный металл.
Цена за тройскую унцию (4,24 фунта, или 31,1034768 грамма) не менялась более двухсот лет. Она подскочила с началом Второй мировой войны, затем была относительно стабильна до отмены золотого стандарта в 1971 году, и в дальнейшем постоянно росла. Эксперты считают, что эта тенденция будет сохраняться.
За последние полгода цена золота за грамм (по данным Центробанка) 29.12.2017 пробила и минимум, и максимум одновременно. Min: 11:1 –2485 руб. и Max: 15:20–2650 руб. Если брать более долгую динамику, то мы наблюдаем бурный всплеск, начавшийся в 2000м году, и продолжавшийся вплоть до 2012 го года, после чего стоимость драгоценного металла значительно снизилась. Это не мешает инвесторам продолжать вкладывать средства в данный металл, так как появляется возможность купить золото по приятной цене. В случае дальнейшего падения котировок резко снизится объём его добычи, что приведет к росту стоимости.
Во все времена благородный металл был в цене, считался признаком богатства, служил источником накопления. Золото всегда будет надёжным способом сохранить капитал.
Динамика за последние годы
В последнее десятилетие золото как будто пробует инвесторов на прочность – курс ознаменовался чередой бурных взлетов и падений.
С 2016 года курс начал восстанавливаться после нескольких лет снижения, причем весьма стремительно, и достиг промежуточного максимума, которого с тех пор больше не коснулся. Далее тренд менялся по принципу качелей. Однако последние несколько месяцев мы наблюдаем устойчивую бычью тенденцию.
Котировки Золото, Серебро и Платина от TradingView
Физические характеристики
Рассматриваемый нами металл занимает почетное седьмое место по плотности и массе среди всех элементов таблицы Менделеева. Удельный вес золота 999 пробы равен 19,3 г/куб. см. Это значит, что оно почти в два раза тяжелее свинца и в три – железа!
Высокая плотность золота – не единственное достоинство этого металла. Чистое золото инертно к большинству кислот и щелочей, оно неподвержено коррозии и окислению, сохраняет свойства и благородный блеск в течение столетий.
Это очень ковкий металл: двух миллиграммов золота достаточно для изготовления метровой нити. А еще его можно раскатать в тончайшую фольгу толщиной в тысячу раз меньшей, нежели диаметр человеческого волоса! А вот с прочностью этом металлу не повезло: он мягок и податлив. Поверхность золотого слитка легко поцарапать обычной стальной иглой.
Цвет золота 999 пробы – сияющий желтый, цвет солнца без всяких нюансов. Любые другие оттенки свидетельствуют о наличии лигатур – иных металлов, снижающих процентное содержание аурума в конкретном изделии.
Оттенки
Наверное, каждый замечал, что золотые изделия могут немного различаться по цвету. Понять причину поможет знание того, что ювелирное и промышленное золото – это сплав. Соответственно оттенок зависит от того, какие именно металлы были добавлены:
- красноватый отлив придаёт медь, иногда — с добавками серебра;
- желтоватый – цинк, никель и медь;
- зеленоватый – серебро, цинк и медь;
- светлый, до серебристо-жёлтого – серебро и палладий.
Это имеет исключительно эстетическое значение, цена разных сплавов одинаковой пробы золота за грамм практически одинакова. Разница настолько мала, что цены килограмма золота уже одинаковы.
